平安集团旗下金融壹账通以“技术+业务”双驱动的服务路径，通过一系列科技解决方案，对普惠金融全流程进行系统性优化。
在江西景德镇，陶瓷小微企业主李某正为扩大生产线的资金缺口发愁。后来，李某了解到当地一家城商行为陶瓷小微企业推出了专属贷款产品。该产品通过分析交易流水、纳税记录、窑口生产周期等数据,自动生成“数字信用”,替代了传统的人工尽调流程。李某通过线小时内就获得了审批并到账的贷款资金,缓解了的燃眉之急。
这一贷款产品,是金融壹账通协助当地城商行共同打造的“普惠融资服务平台”与“普惠金融作业平台”双平台联动成果。平台能够快速识别并核验小微企业的真实经营状况,使放款效率较传统模式提升了12%。截至2025年上半年,该行单月对陶瓷小微企业的放款金额已达3亿元,客户经理的人均产能也提升了近5倍。
江西的实践正是金融壹账通推动普惠金融实现“数字转化”“精准滴灌”的缩影。数据显示,截至2024年底,全国普惠小微企业授信户数已突破6000万。然而,传统信贷受限于信息不对称,仍面临审核周期长、尽调成本高等难题。
为破解这些痛点,金融壹账通打造了覆盖工商、税务、海关等多源数据的“数字画像”体系,助力银行机构构建更加敏捷、高效的风控与信贷流程。
此外，金融壹账通还推出“金捷盈AI房抵方案”,进一步推动房抵贷流程的自动化与智能化。通过引入AIGC智能问答系统,实现92%的房抵业务全流程线上处理,不仅显著提升客户经理产能,还实现了“增效”与“降本”的双重突破,为农户和小微企业提供了更便捷高效的融资通道。
普惠金融的高质量发展,离不开金融机构的数字化转型。在综合金融领域,金融壹账通的技术正在广泛落地并产生显著成效。
例如,某全国性财险公司引入其“端到端数字化解决方案”,依托VoLTE技术和AI图像识别系统,理赔人员作业效率提升25%,运营成本下降30%。寿险领域推出的“全能代理人”数字化解决方案,则将出单时间缩短50%,线%。
这一系列跨场景、全链条的技术落地,正构建起覆盖“投、融、保”的普惠金融服务生态,让“省心、省时、又省钱”不再是口号,而是触手可及的现实成果。
数据显示,其累计服务超过200万家中小企业,带动普惠贷款余额达32.93万亿元；在“三农”领域,引领“数据信用”模式替代传统抵押,成为乡村产业发展的关键支撑；在跨境业务方面,通过风控模型输出,为民营企业出海提供安全护航。
在政产学研多方协同方面,金融壹账通已与政府与监管机构达成广泛合作,推动“金融科技新基建”深入落地,实现金融机构贷款效率提升40%、AI自动风控能力提升50%。（邹易）
